Tŕnitá cesta za hypotékou

Po rozhodnutí stavať dom v ČR sme sa prirodzene začali zaujímať o možnosti financovania. Štandardná hypotéka je bežnou voľbou každého, kto sa rozhodne investovať do vlastného bývania. Ako si už pomaly začíname zvykať, naša situácia nebola úplne bežná.

Slováci v Česku a hypotéka

Pri žiadaní o úver, alebo iný bankový produkt si vás banka poriadne preverí. Ako občania EÚ by sme však nemali mať problém s normálnym fungovaním v ktorejkoľvek členskej krajine. Realita je ale iná.

Pokiaľ nie ste schopní preukázať väzby ku krajine, niektoré banky vám ani neotvoria účet. Katka je tu zamestnaná, Tomáš bol v tom čase živnostník so sídlom na Slovensku. Ani jeden z nás vtedy nemal v ČR ani prechodný pobyt. Nemožno sa teda diviť, že prístup k hypotéke s normálnym úrokom a akontáciou sme nedostali.

Alternatívny prístup

Po preskúmaní rôznych možností a ponúk sme dostali nápad. Keď sme teda ešte stále oficiálne viazaní na Slovensko, prečo neskúsiť požiadať o hypotéku tam? Tu sme ale narazili na to, že slovenské banky nechcú financovať nehnuteľnosť v inej krajine. Zostávalo ešte posledné eso v rukáve.

Málo kto vie o možnosti takzvanej “americkej” hypotéky. Ide o bankový produkt, kedy do zástavy dáte nehnuteľnosť, ktorá už je postavená / vo vašom vlastníctve. V našom prípade sme dostali veľkorysú možnosť založiť rodičovský dom v Bratislave. Banka vám požičia do 70-80% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti.

Získané eurá sme si zmenili na české koruny, s ktorými sme sa chystali financovať kúpu pozemku a stavbu. Po dokončení stavby využijeme podobný bankový produkt v ČR — teda založíme náš nový dom a získame tak hotovosť — s ktorým potom splatíme slovenskú hypotéku. Založenie rodičovského domu bude tak len dočasné.

"Pomoc" hypotekárneho poradcu

Mnohí v našom okolí si pochvaľovali služby hypotekárnych poradcov pre rýchlejšie vybavenie hypotéky, menej komplikácií s papierovačkami a výhodnejšie úrokové podmienky. Rozhodli sme sa to vyskúšať a konzultovať náš plán a prípadné možnosti. Nehľadali sme dlho.

Po prvom googlení sme mali jasno. Našli sme sympatického hypotekárneho poradcu, ktorý mal prehľadne spracované webové stránky, vynikajúce 5 hviedičkové hodnotenia a čo viac, bol to Slovák žijúci v Brne. Osudové stretnutie.

Kontaktovali sme ho a hneď sme dostali termín prvej online konzultácie. Tá prebehla bez problémov a s potešujúcim zistením — potvrdil nám realizovateľnosť nášho plánu. Tiež sme sa dozvedeli, že za služby poradcu nebudeme platiť. Odmenu poradcom vyplácajú banky podľa veľkosti úveru, ktorý prinesú.

Naša spolupráca trvala približne 8 mesiacov (február — september). Počas tejto doby sa nám však hypotéku na požadovanú sumu nepodarilo vybaviť. Dostali sme len jednu ponuku, ktorá bola len v polovičnej hodnote od našej požadovanej. Keďže suma nebola ani z ďaleka dostatočná, ponuku sme nemohli prijať.

Po prvotnom neúspechu poradca oslovil ďalšiu dve banky, kde sme čakali na vyjadrenie niekoľko mesiacov.

Ako sme si hypotéku vybavili sami

V auguste sa nám začila rysovať kúpa pozemku. O mesiac neskôr, v septembri, sme podpísali rezervačnú zmluvu a zaplatili rezervačný poplatok. Nervozita však narastala, pretože sme stále nemali hypotéku a ani len nádej, že ju čoskoro budeme mať. Po tých ôsmich mesiacoch jej vybavovania s poradcom sme upadali do zármutku a beznádeje. Ako je možné, že sme stále nedostali vyjadrenie ani od jednej banky? Čo budeme robiť?

Poradca nás neustále ubezpečoval, že to už čoskoro bude, že sa s našou bonitou fakt nemusíme obávať. Podľa neho stačilo len počkať.

Ako sa blížil konečný termín rezervačnej zmluvy, poradca s nami stále menej komunikoval, až sa nakoniec úplne odmlčal. Týždeň pred vypršaním rezervačnej zmluvy, sme z čistého zúfalstva kontaktovali priamo banku, aby sme zistili, čo sa vlastne deje.

Zistenia nás šokovali. V ČSOB našu žiadosť po troch mesiacoch zrušili, pretože sme im nedodali potrebné dokumenty. V SLSP čakali na dodanie posledných potrebných dokumentov, aby mohli žiadosť posúdiť. Čo nás šokovalo ešte viac? V ČSOB nám povedali, že žiadosť štandardne posúdia do týždňa a v SLSP sa dozvieme výsledok žiadosti do 24 hodín od dodania potrebných dokumentov. Keďže celá komunikácia s bankou doteraz prebiehala cez poradcu, o ničom sme nevedeli. Hneď sme sa pustili do práce.

V ČSOB sme obnovili žiadosť a do oboch bánk dodali potrebné dokumenty. Do týždňa sa nám bez osobnej návštevy, len za pomoci telefónu a emailu podarilo vybaviť 2 hypotéky na požadovanú sumu. Hurá, môžeme si kúpiť pozemok!

Záver

Nikdy by nás ani vo sne nenapadlo, že sa ocitneme v takejto situácii. Že nás takýmto spôsobom oklame poradca s tak dobrou reputáciou a tým skoro pripraví o pozemok. Hĺbka nášho sklamania a pominutej dôvery podobným “poradcom” prerazila dno.

Prečo sa takto zachoval? Dodnes nevieme. Po tom, ako sme prebrali kontrolu nad úvermi sme mu napísali email. Informovali sme ho o ukončení spolupráce a spísali detailnú spätnú väzbu. Jeho reakcia?

Mrzí ma Vaše rozhodnutie.